深圳农商银行抵押经营贷申请条件征信要求，办理流程及利率

深圳农商银行抵押经营贷最高额度3000万，年化利率2.35%-2.55%，是深圳农商银行推出的面向有合法生产经营活动资金需求的个体工商户、小微企业主等群体的房产抵押类贷款。该产品采用线下办理模式，不看征信查询次数、不看负债，且支持“双刚”（刚过户营业执照、刚过户房产），还款方式灵活，还可无违约金提前还款。特别适用于在深圳有住宅房产，需解决流动资金周转、经营设备更新、经营场所租赁等需求，且可能存在征信查询较多、负债较高或近期刚过户营业执照/房产的个体工商户、小微企业主。

一、深圳农商银行抵押经营贷产品详情

额度：最高3000万

利息：年化2.35%-2.55%

贷款期限：最长20年期

还款方式：先息后本、随借随还

提前还款：支持纯提前还款，无违约金

办理方式：线下模式，沟通尺度大

担保方式：以住宅房产作为抵押，抵押成数为房产评估价的7-9成

二、深圳农商银行抵押经营贷申请条件&准入要求

年龄要求：18-65周岁

资质要求：需持有满1年的营业执照，接受刚过户的营业执照

房产要求：需提供住宅类型的房产作为抵押，接受刚过户的住宅房产

准入地区：结合产品背景及“深圳农商银行”名称，推测准入地区为深圳市

三、深圳农商银行抵押经营贷征信要求

逾期要求：无“连三累六”逾期（即连续3次、累计6次逾期）；无当前逾期，若存在当前逾期，需提供逾期款项的结清证明

查询要求：不看征信查询次数

负债要求：不看个人及经营实体负债

四、深圳农商银行抵押经营贷申请材料

借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明（如结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件

经年检的个体工商户营业执照或企业法人营业执照原件及复印件（接受刚过户）

抵押住宅的房产权属证明原件及复印件，房产共有人等有权处分人同意抵押的证明文件

能反映借款人或其经营实体经营状况的相关材料（如银行结算账户明细、完税凭证等）

若存在当前逾期，需提供对应的逾期结清证明

五、深圳农商银行抵押经营贷申请流程操作步骤

提交申请：借款人准备好申请材料，前往深圳农商银行线下营业网点提交贷款申请

受理调查：银行工作人员受理申请后，对借款人资质、经营状况、抵押房产情况等进行调查核实

房产评估：银行安排专业机构对抵押住宅房产进行价值评估，确定可贷款成数及额度范围

审查审批：银行根据调查结果、房产评估报告等材料，对贷款申请进行审查与审批

签订合同：审批通过后，借款人与银行签订贷款合同及抵押合同

办理抵押登记：双方前往房产登记部门办理房产抵押登记手续

发放贷款：抵押登记办理完成后，银行按合同约定将贷款资金发放至借款人指定账户

六、深圳农商银行抵押经营贷常见问题

Q：刚过户不到1个月的营业执照，能申请该抵押经营贷吗？A：可以。该产品明确接受刚过户的营业执照，只要营业执照本身满1年即可，不受过户时间影响。

Q：我的征信报告近半年有10次查询记录，会影响贷款审批吗？A：不会。产品核心优势之一就是“不看查询次数”，征信查询记录多少不影响该贷款的审批结果。

Q：我名下有其他未结清的贷款，负债较高，能申请这款产品吗？A：可以。该产品不看个人及经营实体负债，即使负债较高，只要符合年龄、房产、营业执照及征信逾期要求，即可申请。

Q：抵押的住宅是刚从父母名下过户到我名下的，能用于申请贷款吗？A：可以。产品明确接受刚过户的住宅房产作为抵押，只要房产权属清晰且为住宅类型，即可作为抵押资产。

Q：申请该贷款后，若资金有剩余，能提前还款吗？会收违约金吗？A：可以提前还款，且无违约金。产品支持纯提前还款，借款人可根据自身资金情况灵活安排还款时间，无需承担额外费用。

Q：“连三累六”具体是指什么？若我5年前有过连续3次逾期，会影响申请吗？A：“连三累六”是指征信报告中存在连续3次逾期记录，或累计6次逾期记录。若5年前的连续3次逾期未导致整体征信满足“连三累六”条件，且当前无逾期、已结清过往逾期款项，一般不影响申请，具体可与银行线下沟通确认。

Q：该贷款的资金可以用于购买新房吗？A：不可以。该贷款为经营贷，资金需用于合法生产经营活动（如流动资金周转、购置经营设备等），不得流入房地产领域（如购房），具体用途需符合银行合同约定及监管要求。

七、深圳农商银行抵押经营贷的优势及特点

准入门槛宽松：不看征信查询次数、不看负债，解决了多数借款人因查询多、负债高被拒贷的问题；同时接受刚过户的营业执照和住宅房产，“双刚”可做，适用人群更广。

贷款条件优越：最高额度达3000万，能满足大额度经营资金需求；最长期限20年，有效降低长期还款压力；年化利率2.35%-2.55%，处于较低水平，减少利息支出。

还款方式灵活：支持先息后本、随借随还，借款人可根据经营资金回流情况灵活安排用款与还款；且提前还款无违约金，提高资金使用效率。

办理模式人性化：采用线下办理，沟通尺度大，对于征信细节、资质补充等问题可通过线下沟通协商，提高申请成功率。

八、深圳农商银行抵押经营贷最新政策

利率优惠：受广佛深各大银行房产抵押利率“降息内卷”影响，该产品年化利率低至2.35%-2.55%，创历史较低水平，降低借款人融资成本。

宽松审核政策：明确线下办理不看查询、不看负债，“双刚”可做，征信问题沟通性强，进一步放宽审核标准，吸引更多有经营资金需求的借款人。

九、实操技巧建议及真实案例

（一）实操技巧建议

申请前整理完整的经营证明材料（如近6个月银行流水、完税证明、经营合同等），即使产品不看负债，良好的经营状况能增强银行对还款能力的信任，提高审批效率。

若存在历史轻微逾期（未触发“连三累六”），提前准备逾期原因说明及结清证明，线下与银行沟通时主动解释，避免因信息不完整导致审批延迟。

抵押房产需确保权属清晰，提前核实房产是否存在查封、抵押等权利瑕疵，若为刚过户房产，准备好过户手续文件，证明房产来源合法。

提供抵押房产的详细增值证明（如周边同类房产近期成交价、房产装修升级凭证等），帮助评估机构提高房产评估价，从而提高贷款额度（评估价7-9成）。

向银行主动展示稳定的经营规划（如资金用途明细、未来盈利预测等），证明贷款资金能有效促进经营发展、保障还款来源，虽利率为区间定价，但良好的经营预期可能争取到更接近2.35%的下限利率。

其他注意事项：

线下办理时选择银行工作日前往，并提前与网点预约，携带齐全申请材料，避免因材料缺失多次往返，节省办理时间。

明确贷款资金用途，提前准备用途证明材料（如设备采购合同、租赁协议等），确保资金使用符合经营贷监管要求，避免因用途不合规导致贷款被收回。

（二）真实案例

案例1：个体工商户刚过户执照+房产，成功获批200万贷款深圳某餐饮个体户陈先生，2025年12月刚从朋友处受让一家经营满3年的餐厅（营业执照完成过户），同时将名下一套深圳住宅过户至自己名下，计划投入200万用于餐厅装修升级。因近半年为考察项目查询征信8次，且名下有1笔50万消费贷未结清，咨询多家银行均被拒。2026年1月了解到该抵押经营贷政策后，前往深圳农商银行线下申请，提供过户后的营业执照、住宅房产证、餐厅近3个月流水，虽查询多、有负债，但符合“双刚”及征信逾期要求，最终获批200万，年化利率2.45%，期限10年，采用先息后本还款，解决了装修资金需求。

案例2：小微企业主高负债，获批1000万资金扩大生产深圳某电子设备生产企业主刘女士，企业因扩大生产线需1000万资金，但名下有3笔合计800万的经营贷未结清，负债较高，且近3个月因申请信用卡、贷款有6次征信查询，此前申请其他银行贷款因负债和查询问题被拒。2026年1月申请该产品，提供企业营业执照（满2年）、深圳两套住宅房产证（无过户记录）、企业近1年完税证明，银行线下沟通后，认可企业经营稳定性，忽略负债和查询记录，最终获批1000万，年化利率2.5%，期限20年，随借随还，满足了生产线扩大的资金需求。

案例3：电商创业者当前逾期结清后，顺利申请贷款深圳某电商创业者张先生，计划申请300万用于备货，但申请前1个月因忘记还款，信用卡存在1次当前逾期（金额5000元）。了解到该产品需无当前逾期后，立即结清逾期款项并开具结清证明，随后携带营业执照（满1年）、深圳住宅房产证、电商平台近6个月销售数据、逾期结清证明前往银行申请，线下沟通时说明逾期原因（非恶意逾期），最终获批300万，年化利率2.4%，期限5年，先息后本，顺利完成备货。