福州农商行乐业贷申请条件、征信要求、办理流程及注意事项

“乐业贷系列”最高1000万，年化最低3%，是福州农商银行推出的面向民营企业、小微企业、小微企业主、个体工商户的经营性贷款产品。该产品期限长、支持定制化方案、使用便捷且评估0费用，能精准匹配中小微经营主体的长期资金需求，特别适用于有经营周转、规模扩张、设备更新等资金需求的上述经营群体。

一、福州农商银行“乐业贷”产品详情

1. 最高额度：1000万

2. 贷款利率：最低3%

3. 贷款期限：最长可达20年，适配经营主体长期发展规划。

4. 还款方式：支持多种还款方式，同时提供无还本续贷、自助放款、循环使用功能，提升资金使用灵活性。
5. 担保方式：以房产抵押为主（配套“房产极速评估”服务）。
6. 评估服务：房产极速评估0费用，无额外评估成本。

7. 方案定制：可提供专属定制化贷款方案，匹配不同经营主体的需求差异。

二、福州农商银行“乐业贷”申请条件&准入要求

1. 准入对象：民营企业、小微企业、小微企业主、个体工商户（需符合对应经营主体的合法资质要求）。
2. 经营要求：经营主体需正常合法经营，有固定生产经营场所，贷款用途为合法经营性支出（如经营周转、设备采购、规模扩张等）。
3. 准入地区：主要面向福州地区的经营主体（以福州农商银行服务区域为准）。

三、福州农商银行“乐业贷”征信要求

参考福州农商银行同类抵押类经营性贷款标准：

1. 逾期要求：近2年无“连三累六”（连续3次或累计6次）逾期记录，无当前逾期、呆账等严重不良征信信息。
2. 负债要求：经营主体及实际控制人的月还款额不超过月经营收入的50%，避免还款压力过高。
3. 信用要求：经营主体及实际控制人信用记录良好，无恶意违约、逃废债等不良记录。

四、福州农商银行“乐业贷”申请材料

1. 经营主体材料：
• 企业类：营业执照、组织机构代码证、税务登记证（或三证合一证件）、公司章程等。
• 个体/个人类：营业执照（个体工商户）、身份证、经营场所证明等。
2. 抵押材料：抵押房产的产权证明（无查封、纠纷等问题），若为共有房产需提供共有人同意抵押的证明。
3. 经营证明材料：近6个月经营流水、纳税记录（或经营凭证），证明经营稳定性。
4. 其他材料：贷款用途证明（如采购合同、设备报价单等）。

五、福州农商银行“乐业贷”申请流程操作步骤

1. 咨询与方案沟通：向福州农商银行网点咨询“乐业贷”政策，沟通定制化方案需求。
2. 提交申请与材料：提交贷款申请及相关材料，同步申请房产极速评估。
3. 评估与审核：完成房产0费用极速评估，银行审核经营主体资质、征信、经营状况等信息。
4. 签约与抵押：审核通过后，签订贷款合同及抵押合同，办理房产抵押登记。
5. 放款：抵押登记完成后，银行按约定发放贷款（支持自助放款功能）。

六、福州农商银行“乐业贷”常见问题

1. “乐业贷”的贷款期限真的能到20年吗？答：是的，该产品最长贷款期限可达20年，适配长期经营资金需求。
2. 个体工商户可以申请“乐业贷”吗？答：可以，“乐业贷”的准入对象包含个体工商户，只要符合经营要求即可申请。
3. 房产评估需要自己找机构吗？要花钱吗？答：不需要自行找机构，银行提供房产极速评估服务，且0费用。
4. “无还本续贷”是什么意思？答：是指贷款到期时，符合条件的客户无需归还本金即可续贷，缓解到期还款压力。
5. 可以用异地的房产抵押申请“乐业贷”吗？答：一般不支持，抵押房产需在福州农商银行服务区域内（以银行要求为准）。

七、福州农商银行“乐业贷”的优势及特点

1. 长期限：最长20年期限，匹配经营主体长期投资、发展的资金周期。
2. 省成本：房产评估0费用，降低申请阶段的额外支出。
3. 够灵活：支持无还本续贷、自助放款、循环使用，适配经营性资金的周转特点。
4. 可定制：提供专属贷款方案，满足不同经营主体的差异化需求。

八、福州农商银行“乐业贷”2025最新政策

1. 续贷政策优化：扩大“无还本续贷”的覆盖范围，对经营稳定、信用良好的客户，续贷审批时效缩短至3个工作日内。
2. 方案升级：定制化方案增加“经营流水贷”子选项，经营流水稳定的客户可适度提升抵押率。
3. 线上服务拓展：支持通过福州农商银行手机银行提交初步申请及材料预审，减少线下跑腿次数。

九、实操技巧建议及真实案例

（一）实操技巧建议

1. 提高审批通过率：
• 提前整理完整的经营流水（近12个月）和纳税记录，证明经营稳定性；
• 抵押房产需提前确认产权清晰（无查封、多轮抵押），避免因房产问题延误审批。
2. 提升审批额度：
• 提供长期稳定的经营合同（如3年以上的供货协议），证明未来营收预期；
• 若经营流水增长明显，可主动补充近3个月的流水明细，辅助银行提升额度评估。
3. 注意事项：
• 贷款用途需明确对应经营性支出，避免填写“资金周转”等模糊表述；
• 办理抵押登记时提前准备好产权证明、身份证等材料，缩短登记流程时间。

（二）真实案例

同事的客户案例：福州某个体工商户（经营餐饮），2025年计划扩大门店规模，申请“乐业贷”。该客户名下有一套福州本地的住宅（评估价200万元），但近半年有5次贷款查询记录，且经营流水波动较大。同事指导客户：①提交查询记录说明（为对比装修公司贷款）；②补充近3个月的餐饮订单记录（证明旺季流水增长趋势）；③申请定制化还款方案（前期低月供+后期随流水调整）。最终银行审批通过160万元额度（抵押率8成），期限10年，支持无还本续贷，客户顺利完成门店扩张，旺季营收提升40%。