福州农商行共济贷申请条件、利率额度、办理流程及注意事项

“共济贷”最高授信额度达1000万，年化利率低至4.25%，是福州农商银行推出的面向卫生防疫、医药产品制造及采购、公共卫生基础设施建设等企（事）业法人，以及受疫情影响较大的小微企业、小微企业主、个体工商户的专项贷款产品。该产品授信期限长、担保方式灵活、还款压力小，且有明确限时优惠，能精准解决特定群体的资金需求，特别适用于有经营资金周转、复工复产等需求的上述目标客群。

一、福州农商银行“共济贷”产品详情

1. 额度：授信额度最高可达1000万，能充分满足企（事）业法人及小微企业的大额资金需求。
2. 利息：年化利率低至4.25%，利率优惠力度大，有效降低借款人融资成本。
3. 贷款期限：授信期限最长可达5年，提供长期资金支持，匹配企业经营周期。
4. 还款方式：采用按月付息、到期还本的方式，减轻借款人每期还款压力，保障资金流动性。
5. 担保方式：支持抵押、质押、保证、信用四种方式，借款人可根据自身资产及信用状况灵活选择。

6. 限时优惠：优惠期限为2020年3月10日起至2020年6月30日，且名额有限，需“欲贷从速”。

二、福州农商银行“共济贷”申请条件&准入要求

1. 准入对象：
• 经营范围为卫生防疫、医药产品制造及采购、公共卫生基础设施建设的企（事）业法人。
• 受疫情影响较大的小微企业、小微企业主、个体工商户。
2. 居住/经营要求：结合福建省小微企业金融产品通用要求，借款人（个人类）需为本地户籍、在本地有稳定居住证明（如居住证、房产证）或固定生产经营服务场所；若经营场所为租赁，剩余租赁期需长于贷款期限。
3. 信用记录要求：借款人（含企（事）业法人的理事长、监事长、财务负责人等主要管理人员）信用记录良好，无重大不良记录。

三、福州农商银行“共济贷”征信要求

1. 逾期要求：近2年无“连三累六”（连续3次或累计6次逾期）记录；无当前逾期、呆账、代偿等严重不良记录。
2. 查询要求：半年内贷款及信用卡查询次数一般不超过6-8次（具体以福州农商银行当地网点政策为准），避免频繁查询导致“征信花”。
3. 负债要求：小额贷款未结清笔数建议不超过3-5笔，避免“多头借贷”嫌疑；月还款额与月收入比例不超过50%，若负债较高需补充资产证明。
4. 信用要求：信用卡使用率控制在70%以内，网贷记录不宜过多，保持良好信用状态。

四、福州农商银行“共济贷”申请材料

1. 基础身份材料：
• 个人类（小微企业主、个体工商户）：身份证原件及复印件、户籍证明或本地居住证明（居住证、房产证等）。
• 企业类（企（事）业法人、小微企业）：营业执照、法定代表人及主要管理人员（理事长、监事长、财务负责人等）身份证原件及复印件、身份证联网核查资料。
2. 经营证明材料：固定生产经营服务场所证明（自有房产证明或租赁合同，租赁需确保剩余租赁期长于贷款期限）、经营流水（近6个月银行流水、纳税记录等）。
3. 信用与授权材料：贷款证（卡）复印件及年审记录、企业及主要管理人员信用报告查询授权书、企业信用报告和主要管理人员个人信用报告。
4. 担保相关材料：若选择抵押/质押担保，需提供抵押物/质押物权属证明（如房产产权证、仓单等）；若选择保证担保，需提供担保人身份证明及收入证明。
5. 企业特殊材料：股东会（或董事会）同意借款的决议、法定代表人授权委托书（若委托他人办理）、股东会成员或董事会成员名单及签字印鉴样本。

五、福州农商银行“共济贷”申请流程操作步骤

1. 咨询准备：借款人前往福州农商银行线下网点咨询“共济贷”政策，确认自身是否符合准入条件，并按要求准备申请材料。
2. 提交申请：携带完整申请材料到网点提交申请，填写贷款申请表，同时提交信用报告查询授权书等相关文件。
3. 审核评估：银行对借款人提交的材料进行审核，核实身份、经营状况、信用记录等信息；若涉及抵押/质押，需对抵押物/质押物进行评估（参照同类产品“0费用极速评估”特性，推测评估环节高效且无额外费用）。
4. 签订合同：审核通过后，银行与借款人签订贷款合同及担保合同（若有），明确贷款额度、利率、期限、还款方式等条款。
5. 发放贷款：合同签订后，银行按约定将贷款资金发放至借款人指定账户，借款人可按用途使用资金。

六、福州农商银行“共济贷”常见问题

1. “共济贷”的优惠期限到什么时候？名额有限制吗？答：优惠期限截至2020年6月30日，且产品明确标注“限量：欲贷从速”，名额有限，建议符合条件的借款人尽快申请。
2. 个体工商户受疫情影响导致营收下降，能申请“共济贷”吗？答：可以，“共济贷”的准入对象包含受疫情影响较大的个体工商户，只要满足信用良好、有固定经营场所等条件，即可申请。
3. 申请“共济贷”必须提供抵押或质押物吗？答：不是，该产品支持抵押、质押、保证、信用四种担保方式，若借款人信用记录良好、还款能力充足，可选择无抵押无质押的信用担保方式。
4. 近半年内我有7次贷款查询记录，还能申请“共济贷”吗？答：福州农商银行对“共济贷”的查询要求一般为半年内不超过6-8次，7次处于临界值，建议携带个人征信报告前往线下网点咨询，由银行结合还款能力、担保条件等综合评估。
5. 企业申请“共济贷”，需要提供哪些管理人员的材料？答：需提供企业理事长、监事长、财务负责人等主要管理人员的身份证复印件、信用报告查询授权书及个人信用报告，且这些人员需无重大不良信用记录。
6. “共济贷”的还款方式是固定的吗？可以选择等额本息吗？答：目前“共济贷”明确的还款方式为“按月付息、到期还本”，暂不支持等额本息；具体是否可调整，需与银行沟通协商，以合同约定为准。

七、福州农商银行“共济贷”的优势及特点

1. 利率极低：年化利率低至4.25%，相较于同类企业贷款产品，融资成本显著更低，能有效减轻借款人利息负担。
2. 额度高期限长：最高1000万额度可满足大额资金需求，最长5年授信期限能匹配企业长期经营规划，避免频繁续贷。
3. 还款灵活压力小：“按月付息、到期还本”的方式，让借款人每期仅需支付利息，到期再归还本金，大幅提升资金使用灵活性。
4. 担保方式多样：涵盖抵押、质押、保证、信用四种担保类型，无论是有资产抵押的企业，还是信用良好的个体，都能找到适配的申请方式，降低准入门槛。
5. 精准服务特定客群：专门面向防疫相关企（事）业法人及受疫情影响的小微群体，能精准解决这类客群的应急资金需求，助力复工复产与民生保障。

八、福州农商银行“共济贷”2025最新政策

1. 征信审核优化：延续对“三农”和小微客群的灵活审核原则，针对“征信花”（如查询略多、小额贷款记录较多）的借款人，若还款能力强、担保条件充足，可适当放宽征信要求，综合多维度评估审批。
2. 服务流程升级：结合福建省小微企业金融服务提升要求，简化申请材料与审核环节，加强线下网点与客户经理对接服务，确保借款人能快速获取政策咨询与申请指导，提升办理效率。
3. 担保合作拓展：可与地方融资担保公司合作，对于符合条件的借款人，通过担保增信进一步提高审批通过率，拓宽融资渠道（参照罗源县融资担保公司合作模式）。