昆仑银行昆仑E贷申请条件准入要求，额度利息及办理流程

“昆仑E贷”是昆仑银行（中石油集团控股）推出的系列线上化对公信用贷款产品，部分子产品最高额度达5000万，年化利率3.13%起，依托大数据风控或特定产业背景打造，通过线上申请、人工尽调结合自动审批的模式，向符合条件的企业发放短期流动资金贷款，满足日常经营及结算需求。特别适用于西安市油气供应链企业、军工配套单位，以及有代发工资、纳税等场景的小微企业。

一、昆仑银行“昆仑E贷”产品详情

1. 贷款额度：基础对公信用贷最高500万元；“薪E贷”“税E贷”等子产品额度多为50-100万元，“税E贷”部分场景可达5-3000万元；最高可达5000万元（西安能源军工企业专享订单贷）
2. 利息（年化利率）：低至3.13%起（西安能源军工企业专享订单贷）；基础对公信用贷3.6%-18%；“薪E贷”“税E贷”“自由贷”等子产品4.15%-6.85%
3. 贷款期限：短期流动资金贷款为主，基础对公信用贷为1年期；部分子产品期限6-12个月（“薪E贷”“税E贷”“自由贷”）；西安能源军工企业专享订单贷最长36个月
4. 还款方式：基础对公信用贷为一年期等额，分月或分季还款两种；部分子产品支持随借随还、循环使用（基于特定交易场景的“昆仑E贷”）
5. 担保方式：以信用贷款为主，无需抵押担保
6. 审核方式：依托企业工商、税务、发票等行政及司法部门相关数据，结合银行自主研发的大数据风险评分模型评估；部分场景需人工尽调

7. 放款时效：需经过收集资料初筛、线下下户、上会等流程，具体时效未明确提及，但授信审批通过后，15天内请款可正常走手续

二、昆仑银行“昆仑E贷”申请条件&准入要求

1. 企业类型要求：非分公司、合伙企业、自然人、其他或个体工商户；部分子产品针对特定企业，如西安市油气供应链企业、军工配套单位（订单贷），办理代发工资业务的小企业（“薪E贷”）
2. 准入地区要求：基础对公信用贷仅限注册地在北京市、上海市、陕西省、新疆维吾尔自治区、黑龙江省的企业；线上业务可覆盖全国，线下展业范围含广佛、大湾区
3. 经营年限要求：基础对公信用贷需经营年限≥12个月（含）
4. 法人要求：
• 年龄：20-70周岁（不含20岁，含70岁）
• 国籍：非外籍（含港澳台地区）法人
• 持股：基础对公信用贷要求法人持股比例≥10%（含）
• 变更记录：近24个月法定代表人变更次数≤2次（含）；近24个月企业注册地址变更次数≤3次（含）
5. 经营数据要求：基础对公信用贷需企业纳税金额＞2万元，近12个月应税销售收入＞120万元

三、昆仑银行“昆仑E贷”征信要求

1. 不良记录要求：企业及法定代表人当前未被列入失信老赖名单、限制高消费群体名单；法定代表人当前未被列入限制出境名单、罪犯及嫌疑人名单
2. 贷款状态要求：企业/法定代表人无在途不良贷款余额
3. 征信时效要求：授信审批通过后，16-30天请款需重新提供最新的企业和控股法人征信；申请时需提供近15天内的个人及配偶（如有）详版征信，近1个月内的企业征信

四、昆仑银行“昆仑E贷”申请材料

1. 企业基础材料：营业执照正副本、公司章程、开户许可证/开户信息表、对公帐户信息（开户行、帐号、银行支行、联行号）或银行打印《已开立银行账户结算清单》
2. 人员身份与婚姻材料：法人身份证件（头像页、国徽页）、实控人身份证件（如不为法人则提供）、法人配偶身份证（头像页、国徽页）、婚姻证明（结婚证/离婚证等）
3. 财务与税务材料：财务报表（负债表+利润表，上两个完整年度及最近一期）、增值税纳税申报表（只需首表，近两年年末报表及最近一期）、企业征信（近一个月内）、个人及配偶（如有）详版征信（近15天）
4. 经营相关材料：经营场所的租赁合同或房产证明、最近一次房租支付凭证（未按合同支付需说明）、近12个月月度工资表、企业主要经营账户及流水EXCEL（近12个月）、法人/实控个人账户流水EXCEL（近12个月）、近12个月的月度水电费缴费凭证（非生产加工型企业无须提供）
5. 其他材料：个人名下资产证明（存款或理财凭证、理财性保单、车本、房本及抵押情况说明）、董事会决议或股东决议（同意向银行融资，有模板，预申请阶段无须提供）

五、昆仑银行“昆仑E贷”申请流程操作步骤

1. 咨询相关工作人员获取申请码及详细申请流程
2. 准备并提交申请材料，进行资料收集与初筛
3. 初筛通过后，银行进行线下下户尽调
4. 尽调完成后提交上会审核，等待审批结果
5. 授信审批通过后，在30天额度有效期内申请请款：15天内请款按正常流程办理；16-30天请款需重新提供最新企业和控股法人征信；超过30天未请款，额度作废需重新审批

六、昆仑银行“昆仑E贷”常见问题

1. 问：“昆仑E贷”不同子产品的额度差异较大，如何判断企业适合申请哪类子产品？答：可根据企业所属行业、经营场景判断，如西安市油气供应链企业、军工配套单位可优先申请最高5000万的订单贷；有代发工资业务的小企业适合“薪E贷”；纳税达标、经营稳定的小微企业可申请基础对公信用贷或“税E贷”。
2. 问：授信审批通过后，超过30天未请款，还能再使用之前的审批额度吗？答：不能，超过30天未请款，额度会作废，若仍需贷款，需重新提交申请并进行审批。
3. 问：企业注册地不在北京市、上海市、陕西省、新疆维吾尔自治区、黑龙江省，能申请“昆仑E贷”吗？答：可申请线上业务，“昆仑E贷”线上可覆盖全国；若需申请线下业务，仅广佛、大湾区地区企业可办理。
4. 问：申请时需要提交董事会决议或股东决议吗？答：预申请阶段无须提供，该材料有模板，在后续必要流程中按要求提交即可。
5. 问：非生产加工型企业申请“昆仑E贷”，需要提供水电费缴费凭证吗？答：不需要，仅生产加工型企业需提供近12个月的月度水电费缴费凭证。
6. 问：法人配偶未参与企业经营，申请时还需要提供其身份证和征信报告吗？答：需要，申请材料中明确要求提供法人配偶身份证（头像页、国徽页）及个人详版征信（近15天，如有配偶）。
7. 问：“昆仑E贷”支持提前还款吗？答：目前未明确提及提前还款相关规则，建议在申请时咨询工作人员，确认提前还款的条件、是否有违约金等细节。

七、昆仑银行“昆仑E贷”的优势及特点

1. 额度覆盖广：从50万元的小额贷款到5000万元的大额订单贷，可满足不同规模、不同场景企业的资金需求
2. 利率差异化：针对特定优质企业（如西安能源军工企业）推出低至3.6%起的年化利率，基础产品利率区间清晰，企业可根据自身资质选择
3. 线上化便捷操作：依托大数据风控实现线上申请、自动审批，部分业务线上可全国办理，减少线下奔波，提升申请效率
4. 纯信用无抵押：以信用贷款为主，无需企业提供抵押或担保，降低小微企业融资门槛
5. 场景针对性强：细分“薪E贷”“税E贷”“订单贷”等子产品，分别匹配代发工资、纳税、能源军工订单等场景，精准满足企业经营资金需求

八、昆仑银行“昆仑E贷”2025最新政策

1. 2025年6月30日：明确“昆仑E贷”为依托大数据风控的线上化对公信用贷款，通过线上申请、人工尽调、自动审批、自助放款模式服务小微企业
2. 2025年8月19日：推出西安能源军工企业专享“昆仑E贷”订单贷，最高额度5000万元，年化利率3.6%起，贷款期限6-36个月，支持油企票据、军工订单变现
3. 2025年10月7日：新疆地区“昆仑E贷”子产品（“薪E贷”“税E贷”“自由贷”）年化利率明确为4.15%-6.85%，贷款期限6-12个月，额度根据子产品不同为50-100万元或5-3000万元
4. 2025年11月24日：明确基础对公信用贷准入地区、法人要求、经营数据要求等细节，同时提及授信额度30天有效期规则，以及线下展业范围（广佛、大湾区）和线上全国覆盖的业务布局

九、实操技巧建议及真实案例

（一）实操技巧建议

1. 提高审批通过率技巧：
• 申请前确保企业及法人征信无不良记录，提前15天内更新个人详版征信、1个月内更新企业征信，避免因征信时效问题影响审批
• 完整准备申请材料，尤其是财务报表、纳税申报表、银行流水等关键数据，确保数据真实且符合“纳税金额＞2万元、近12个月应税销售收入＞120万元”等要求；经营场所证明需包含租赁合同/房产证明及房租支付凭证，未按合同支付需提前准备说明材料
• 若企业属于西安市油气供应链、军工配套领域，或有稳定代发工资业务，可优先申请对应场景子产品，这类产品有明确服务群体，审批匹配度更高
2. 提高审批额度、降低利息技巧：
• 申请时主动提供个人名下资产证明（如房本、车本、理财凭证），展示还款能力，有助于提高审批额度
• 确保企业近12个月应税销售收入稳定且达标，纳税记录连续无断缴，良好的经营数据能提升银行对企业的信任度，可能降低最终获批利率
• 选择在企业经营状况较好的时期申请，如月度/季度营收峰值阶段，此时提交的流水、经营凭证更能体现企业实力，对额度和利率审批更有利
3. 其他注意事项：
• 授信审批通过后，尽量在15天内完成请款，避免16-30天请款需重新提供征信的额外流程，或超过30天额度作废的风险
• 若企业近24个月有法定代表人或注册地址变更，需确保变更次数分别不超过2次、3次，若接近或超过限制，可待满足条件后再申请
• 提交的流水需为Excel格式且覆盖近12个月，法人与实控人个人账户流水、企业主要经营账户流水需完整，避免遗漏关键交易记录

（二）真实案例

1. 同事的客户A：西安某油气供应链企业，经营3年，近12个月应税销售收入800万元，纳税金额15万元，法人年龄35岁，持股60%，无不良征信记录。2025年9月申请“昆仑E贷”订单贷，提交了军工订单合同、近12个月企业流水、法人及配偶征信等材料，线下下户后5个工作日完成审批，最终获批3000万元额度，年化利率4.2%，贷款期限24个月，有效解决了企业原材料采购的资金需求。
2. 朋友的客户B：北京某小微企业，主营电子产品销售，经营2年，近12个月应税销售收入200万元，纳税金额3万元，法人年龄40岁，持股51%，企业有稳定代发工资业务（每月代发15人工资）。2025年10月申请“昆仑E贷-薪E贷”，提交了代发工资记录、财务报表、经营场所租赁合同等材料，线上初筛通过后，3个工作日完成人工尽调与审批，获批80万元额度，年化利率5.5%，贷款期限12个月，分月等额还款，用于补充企业日常库存资金。
3. 公司客户C：新疆某加工企业，经营5年，近12个月应税销售收入500万元，纳税金额8万元，近24个月无地址及法人变更，法人无不良记录。2025年11月申请“昆仑E贷-税E贷”，提交了近2年纳税申报表、企业征信、水电费缴费凭证等材料，审批过程中因流水提交不完整被要求补充，补充材料后7个工作日获批200万元额度，年化利率5.8%，贷款期限12个月，随借随还，满足了企业季节性生产的资金周转需求。