2025企业经营贷款需要什么条件（不同企业信贷硬性指标大全）

随着市场不断发展、经济稳步增长，企业融资需求日益增加。在此情形下，传统银行贷款模式渐渐难以满足企业需求，于是“企业经营贷”应运而生。

那什么是企业经营贷呢?它是专为企业打造的融资产品，依据企业日常经营情况，综合评估企业信用、资金流水、偿债能力，以及行业和市场风险等因素后，决定是否发放信用贷款。其申请条件比普通银行信用贷款更宽松、务实。

企业经营贷款的优势在于：

●有助于企业突破现有规模限制，实现规模扩张;通过优化生产流程等方式提高生产率;增强企业在市场中的竞争力，进而增加市场份额;并且通过资源合理配置等手段降低企业的运营成本。

●企业经营贷款还可以帮助企业应对经济不确定性，提高竞争力，并增强公司的声誉和信用

不过，企业经营贷款本质上算是风险投资。一来，企业可能无法按时偿还贷款;二来，企业若用经营贷款扩大生产或进入新市场，失败风险也会增大。

因此，申请企业经营贷前，我们要全面了解银行要求，准确评估自身是否符合申贷条件。

银行对申请人公司的要求

1.公司注册时长需达半年及以上，同时股东加入或法人变更的时长亦需满半年。不过，部分银行针对新入股、新过户及新注册的公司也有相应政策支持。(注意:注册时间在一年以上的公司，相对利率较低)

2.公司性质以及经营范围不得是娱乐，美容，地产，金融等。

3.公司名下不得存在诉讼、执行、经营异常、行政处罚等情形。若存在上述情况，需待全部处理完毕，公司方可恢复正常使用状态。

银行对借款人要求

01  征信要求

抵押经营贷的审核并非仅聚焦于借款人征信状况，配偶征信情况同样在考察范围内，且对配偶征信的要求与借款人一致。若配偶征信状况欠佳，将会对抵押贷款的申请及最终批款产生不利影响。(小部分银行不看配偶)

(注:查询次数是指放款机构以贷款审批、信用卡审批、资信审查、担保资格审查等名义来查询借款人的征信，本人查询和贷后管理不计算在内，单家机构多次查询只算一次。)

02  年龄要求

借款人年龄需处于18 - 70周岁区间。当借款人年龄在60 - 70周岁时，银行规定借款人年龄与借款期限之和不得超过70周岁。此外，若借款人年龄在22 - 25周岁或65 - 70周岁，鉴于对还款能力稳定性的考量，银行会要求追加共同借款人。

03  不良信息

若借款人存在涉诉情形，则需在申请贷款前将涉诉信息全部处理完毕。

04  个人流水

个人流水是直接证明借款人收入来源的重要材料，不同银行对其要求有别。比如，某股份制商业银行要求借款人近六个月有效进账要能覆盖本次贷款金额;某国有银行虽不限制流水笔数，但规定流水须与日常经营活动紧密相连，以证实企业正常经营。

05  借款人职业

借款人职业限定不可为金融行业从业者，其工作单位不得为金融机构。此外，借款人夫妻双方名下均不得持有房地产公司或金融公司。

银行对抵押物的要求

可上市交易的房屋类型：符合相关政策规定，能够在市场上进行合法买卖交易的房屋类型。

房龄要求：多数银行普遍要求房屋房龄在30年以内，不过有小部分银行允许房龄在60年以内。

面积要求：一般情况下，银行普遍要求房屋面积达到60平方米以上，但有小部分银行将面积门槛设定为25平方米以上。