中行小微企业无抵押融资,最高1000万+年化3.45%,7步放款

中国银行“惠担贷”专为国标小微企业设计的无抵押普惠信贷，通过与持牌融资担保机构合作，解决轻资产企业“缺抵押、融资难”问题。资金严格限定用于生产经营，禁止流入房地产、股市等非经营领域。

一、惠担贷核心要素

1. 额度与效率

• 额度：最高1000万元。500万（含）以下审批流程更简化。
• 匹配逻辑：结合营收、纳税、利润及担保机构评估，通常不超上年营收的20%。

2. 利率与费用

• 贷款利率：年化3.45% 起。
• 融担费率：0.6%/年 起，根据企业信用与行业风险浮动。
• 综合成本：最低可至4.05%/年（3.45%+0.6%），无其他隐性收费。

3. 期限与还款

• 期限：主流1年，优质企业最长3年。
• 还款：先息后本为主，支持提前还款无违约金。

4. 放款与监管

• 放款方式：仅支持对公账户放款。
• 资金监管：放款后将跟踪资金流向，确保用于经营，严禁挪用。

二、惠担贷核心优势

• 免抵押：依赖担保机构信用担保，无需房产等硬抵押。
• 成本低：综合成本远低于市场非银机构，且透明。
• 有倾斜：专精特新、高新技术等企业享受利率与担保费优惠。
• 效率高：全流程7-15个工作日，担保机构可靠（多为国有背景）。

三、惠担贷准入要求

1. 法定代表人

• 年龄18-65周岁，中国大陆公民，且为实际控制人（持股≥51%或能实际掌控经营）。
• 在本企业任职满1年。
• 个人征信良好，无严重逾期，无失信记录。
• 个人负债不超过家庭年收入50%。

2. 企业要求

• 注册经营满1年，属国标小微企业，无工商异常|关注容资指南。
• 纳税信用等级A或B类，近1年纳税额建议≥10万元。
• 近2年营业收入均≥1000万元。
• 近2年净利润为正，负债总额不超上年营收50%。
• 非禁入行业，近1年无重大行政处罚或涉诉纠纷。

四、惠担贷征信要求

1. 企业征信

• 当前无逾期，近2年无“连三累六”。
• 近半年贷款审批查询≤6次。
• 无失信记录，合作信贷机构≤3家。
• 有息负债不超净资产1.5倍。

2. 个人征信（法人及大股东）

• 当前无逾期，近2年无“连三累六”。
• 信用卡使用率≤70%，无套现行为。
• 无或极少小额贷款/网贷记录。

五、惠担贷申请资料

• 企业基础证照：营业执照、开户许可、章程、企业征信授权、纳税证明。
• 法定代表人资料：身份证、中行借记卡、实名手机号、持股证明、容资指南。
• 经营财务证明：近2年财报、近6个月对公流水、经营合同/发票、资质证书。
• 担保相关文件：担保申请书、反担保措施说明等。

六、惠担贷申请流程

1. 提交资料 → 2. 银行初审(3-5天) → 3. 担保尽调(2-3天) → 4. 联合终审(2-4天) → 5. 签订合同 → 6. 对公放款 → 7. 贷后管理

七、惠担贷禁入行业

• 房地产、建筑（部分）、投资与金融类、高风险服务业（如单一小店餐饮娱乐）、高污染高耗能、非法行业及其他高风险行业。

八、惠担贷注意事项

• 被拒后：因资料不全可立即重申；因经营/征信问题需整改3-6个月。
• 资金用途：严格按申请用途使用，银行会核查，挪用将面临提前收贷及罚款。
• 续贷：到期前1个月可申请，符合条件可无还本续贷。
• 反担保：额度≥300万通常需提供（如股东保证、设备抵押、应收账款质押）。
• 利率调整：贷期内经营恶化或发生风险事件，银行有权上调利率。
• 信息变更：发生法人、股权、地址等重大变更，需15日内通知银行。