为什么贷款客户经理说的“包批包过”，最后也没通过？

“你放心，这肯定能批”

相信很多申请贷款的人，都听过这句话。他们信心满满，拍着胸脯保证，彷佛审批结果尽在掌握。然而，现实往往是残酷的，不少客户在焦急的等待后，换来的是一纸拒贷通知。

那为什么信誓旦旦的承诺，最后落空了呢?

实际上，贷款审批流程主要分为三种模式，你了解这三种模式，你就能明白贷款审批的流程，也能知道如何提高自己的通过率。

01系统定结局

特点：客户经理只负责收资料，后续所有审批环节全部交给系统自动完成。批不批，批多少，利息多少，全由系统决定。

真相：在这种模式下，客户经理和贷款中介说得再好听也无济于事，他们根本无法决定审批结果。他们的承诺源于对系统审批标准的初步判断，但系统复杂的算法和综合评估往往超出人工预估。

提高通过率的关键：资料完整、真实、准确，符合银行明文规定的硬性条件。任何细微的差错或不实，都可能导致系统拒贷。

02系统敲门砖，领导定结局

特点：系统只负责初步筛查，主要看征信是否有大问题。只要通过了系统这关，后续的审批额度和条件就由分行长和各级领导决定。

真相：在这种模式下，客户经理的人脉关系和你的综合实力就显得尤为重要。客户经理之所以会承诺你，可能是因为与审批领导关系良好，但最终决策还是存在变数，并非100%。

提高通过率的关键：除了基础条件达标外，你的职业背景，收入稳定性，与银行的业务往来等软实力，都会影响审批结果。

03行长定结局

特点：系统几乎不参与，全程由银行高管和审批负责人决策。通常适用于征信有些问题但整体条件不错的客户。

真相：这是真正“我说了算”的审批模式。只要签字人敢承担风险，看好你的还款能力，贷款就能批。

提高通过率的关键：突出你的潜在价值和还款能力，让审批人相信尽管你的征信有瑕疵，但仍然是值得放贷的优质客户。

提高通过率的三大决策

01提前准备，对症下药

在申请贷款前，先了解目标产品的审批模式。如果是系统审批，则重点确保所有资料符合硬性规定;如果是人工审批，则要准备好展示自己的综合实力的证明材料。

02诚实守信，维护征信

无论哪种模式下，良好的征信记录都是基础。避免逾期、控制负债率、不随意申请多笔贷款。

03精准提问，掌握主动

申请贷款时，不妨旁敲侧击的问一句，这个产品是系统审批还是人工审批?这么一问，不仅能让你对审批流程心中有数，也能判断客户经理的专业程度和话语权。

总结与建议

贷款审批并非神秘莫测的暗箱操作，而是有规律可循的流程。知己知彼，百战不殆。了解审批模式，不仅能让你提高通过率，更能让你在贷款过程中避免被误导，做出更明智的决策。祝大家早日上岸呀！