产品大纲丨工商银行 - 经营快贷，认可微信和支付宝流水

一、产品基础信息

1. 产品名称：工商银行-经营快贷
2. 产品定位：专为小微企业、个体工商户及企业主打造的线上化经营性贷款，聚焦“快审批、高灵活、低门槛”，满足日常经营周转、原材料采购、设备更新等短期资金需求
3. 核心优势：全流程线上办理（部分场景支持线下补充进件）、审批时效快（最快1个工作日出额度）、额度循环使用、还款方式灵活，且与企业经营数据（纳税、流水、资产）强关联，适配不同规模经营主体

4. 目标客群：小微企业（含有限责任公司、合伙企业）、个体工商户、小微企业主/实际控制人（需为企业法定代表人或持股≥30%的股东）

二、核心申请条件

（一）基本要求

• 年龄限制：企业主/申请人需年满18周岁，不超过65周岁（部分优质客群可放宽至68周岁）
• 企业资质：
1. 企业成立且实际经营满1年（优质行业/纳税大户可放宽至6个月），无工商经营异常、严重失信记录；
2. 非禁止类行业：排除房地产开发、金融放贷、钢贸、高污染高耗能等行业，优先支持制造业、批发零售、服务业、科技创新等实体行业；
• 信用基础：企业及申请人无重大不良信用记录，无未结案被执行、行政处罚等负面信息

（二）细分客群准入标准

三、额度、利率与还款规则

四、征信与负债要求

1. 查询要求：
• 近1个月内企业/个人贷款审批查询次数≤4次；
• 近3个月内相关查询次数≤8次；
• 近6个月内相关查询次数≤12次（避免频繁申贷被判定为“资金紧张”）
2. 逾期要求：
• 当前无企业或个人逾期记录；
• 近2年内企业及个人无“连3累6”（连续3个月逾期或累计6次逾期）记录；
• 无“呆账”“冻结”“止付”“保证人代偿”等征信负面信息
3. 负债要求：
• 企业资产负债率≤70%（制造业可放宽至75%）；
• 企业及企业主名下总负债（含房贷、车贷、其他经营贷）≤企业净资产的2倍；
• 企业在其他银行的经营性贷款不超过3家（非硬性要求，超3家需提供合理负债说明）

五、申请渠道与流程

（一）申请渠道

1. 线上渠道（主推）：
• 企业端：登录工商银行企业网上银行、“工行小微金融”APP，在“经营快贷”专区提交申请；
• 个人端：企业主登录工商银行手机银行，进入“贷款-经营快贷”模块，关联企业信息后申请；
2. 线下渠道：
• 前往工商银行小微企业金融服务中心或就近网点，由客户经理协助整理材料（如大额资产证明、订单合同），补充进件提升额度

（二）申请流程

1. 预授信查询：线上输入企业统一社会信用代码、申请人身份信息，系统实时查询企业纳税、流水等数据，生成预授信额度；
2. 材料上传：上传营业执照、法人身份证、纳税证明（或流水截图）、经营场所证明（如租赁合同）；
3. 系统审批：线上申请最快1个工作日完成审批，线下补充进件需2-3个工作日；
4. 合同签署：审批通过后，线上签署电子借款合同（需企业主人脸识别认证）；
5. 额度激活与放款：签署完成后，额度实时激活，企业可在线上自主提取资金（支持转入企业对公账户或企业主个人账户），资金最快实时到账

六、注意事项

1. 材料真实性：需确保上传的纳税记录、流水、合同等材料真实有效，虚假材料可能导致额度冻结并影响企业征信；
2. 额度使用：贷款资金需用于企业经营，不得流入房地产、股市、投资理财等禁止领域（银行会不定期核查资金流向）；
3. 续贷提示：额度到期前30天，系统会自动评估企业最新经营状况，符合条件的可自动续贷，无需重新提交全套材料；
4. 客服支持：申请过程中遇问题，可拨打工商银行小微企业服务热线95588-8，或联系专属客户经理获取一对一指导