融商贷是哪家银行放款？正规吗？申请条件流程、额度利息大纲

融商贷最高额度50万元，年化利率4.9%起，是一款由小贷（度小满、小赢）、信托、银行（富民、中邮）等多机构自动匹配资金的低门槛商户贷产品，面向全国范围内有真实经营收入的个体工商户及小微企业（法人/股东），特别适用于无流水、无税票数据但有营业执照的经营主体，满足日常经营周转需求。

一、融商贷产品详情

1. 额度：单户最高50万元
2. 利息：年化利率4.9%-24%，按放款机构及申请人资质差异化定价
3. 贷款期限：3期、6期、12期、24期（以最终审批结果为准）
4. 还款方式：等额本息
5. 提前还款：支持提前结清，具体要求因放款机构不同存在差异

   

6. 申请入口：通过专属申请码登录申请（需联系指定人员获取）
7. 办理方式：全线上办理，无线下环节
8. 审核方式：纯系统自动审核，无需人工干预
9. 放款机构：小贷、信托、银行等多机构自动匹配
10. 目标客群：全国范围内成立满1年且正常经营的个体工商户，及小微企业的法人、股东

二、融商贷申请条件&准入要求

1. 年龄要求：申请人年龄20-55周岁（均含），具有完全民事行为能力
2. 申请人身份：个体工商户经营者，或小微企业的法人、股东（持股比例无要求，身份变更无限制）
3. 企业要求：
• 成立时间：企业成立满1年，且处于正常经营状态
• 经营收入：有真实经营收入（无需提供流水、税票证明，开票纳税无要求）
4. 准入地区：全国开放（北京市、天津市、上海市、重庆市及各省、自治区，港澳台除外）

三、融商贷征信要求

1. 逾期要求：
• 当前无逾期；近1年内逾期次数≤2次，无连续逾期
• 近2年内逾期次数≤4次，无连续逾期；近5年内2年外历史逾期≤11次，连续逾期≤2次
2. 查询要求：
• 非银机构查询：当月≤2次，近3个月≤6次，近6个月≤12次（不统计银行查询）
• 综合查询：近1个月贷款+信用卡+对外担保查询＜12次，近3个月＜18次
3. 信用要求：
• 申请人非征信白户
• 征信报告无“呆账”“代偿”等负面信息

四、融商贷申请材料

1. 申请人有效期内二代身份证（正反面照片）
2. 企业营业执照（需体现成立满1年、正常经营状态）
3. 申请人本人实名制常用手机号（用于登录及接收验证码）
4. 申请人本人Ⅰ类银行卡（用于绑定提款账户）
5. 联系人信息（需填写有效联系方式）

五、融商贷申请流程操作步骤

1. 获取申请码与登录：联系指定人员获取申请码，填写本人实名制手机号完成登录；新用户需先完成个人认证（填写个人信息、上传身份证）及企业认证（上传营业执照）
2. 提交借款申请：补充完善个人及联系人信息，填写申请借款金额，勾选并阅读相关协议，提交申请；完成人脸识别认证后，等待系统自动审核
3. 绑定银行卡与提款：
• 审核通过后，扫描专属提款码登录借款中心，点击“去借钱”，填写借款信息并绑定本人Ⅰ类银行卡
• 确认借款信息，阅读借款协议并完成签约，再次进行人脸识别认证，等待提款结果（系统自动放款）

六、融商贷常见问题

1. 企业刚成立1年，无流水和税票，能申请吗？可以，产品明确“有执照即可申请，不要求流水和税票数据”，只要企业成立满1年且正常经营、有真实收入，即可提交申请。
2. 近1个月非银查询2次，还能申请吗？可以，当月非银查询≤2次符合要求，建议提交申请前避免新增非银查询，避免超限。
3. 提前结清需要违约金吗？需看具体放款机构，产品说明“不同机构放款要求有所差异”，建议提款前查看借款合同中的提前还款条款，或咨询放款机构客服确认。
4. 小微企业股东持股10%，能以股东身份申请吗？可以，产品对申请人持股比例无要求，股东、法人、高管均可申请，只需满足“个体工商户或小微企业法人/股东”身份即可。

七、融商贷的优势及特点

1. 准入门槛低：仅需营业执照（成立满1年），无需流水、税票数据，无持股比例、身份变更限制，适配无传统经营证明的商户。
2. 覆盖范围广：全国（除港澳台）均可申请，且不限制企业类型、开票纳税情况，客群适配性强。
3. 审批效率高：纯系统自动审核，无人工干预，从申请到放款全流程线上完成，时效快。
4. 资方与额度灵活：多家放款机构自动匹配，最高50万元额度，支持法人、股东、高管分别授信叠加，满足多主体融资需求。
5. 偏好银联流水：有银联流水的申请人更易获高额度、低利率，适配日常用银联收款的经营主体。

八、助贷经理实操技巧及建议

1. 资质优化技巧：

• 非银查询超限：近3个月非银查询6次的，建议暂停申请其他非银产品，1个月后查询记录更新再提交；
• 征信白户：若申请人为白户，可指导其先办理1张银行信用卡并正常使用3个月（无逾期），成为非白户后再申请；
• 经营证明补充：虽无需流水税票，但可建议客户准备银联收款截图（近3个月），系统审核时可能作为加分项，助力提升额度、降低利率。