宁波银行宁来花是网贷吗正规吗？网贷都拒了，宁来花能贷到吗？

很多人认为手机上就能申请的贷款就是"网贷"，但宁来花的性质其实不太一样。宁来花是宁波银行股份有限公司旗下推出的纯线上个人信用贷款产品，放款主体是正规商业银行，而不是互联网小贷公司或P2P平台。

从产品本质来看，它属于银行信用消费贷款，只是申请流程全部搬到了线上完成。你可以理解成"手机上的银行贷款"——虽然申请入口在微信小程序或公众号里，但背后的风控、审批和放款都是宁波银行在做，和传统去网点面签的贷款在监管归属上没有区别。另外，申请宁来花是会查征信、上征信的。正规银行信贷都会在央行征信报告上留下记录，这一点也和很多不上征信的小额网贷有本质区别。

宁来花正规吗？靠不靠谱？

宁来花的放款主体是宁波银行，这是一家持牌上市商业银行，受银保监会严格监管，所以从资质上来说是完全正规的：

• 全程纯线上申请，不需要线下签约，也不存在所谓的"包装费""前置费用"，凡是放款前以各种名义收钱的，都不是官方渠道

• 审批流程透明，提交身份认证、人脸识别、基础信息后，当天一般就能出审批结果

• 额度内提现还有二次审核，不是有额度就一定能下款，风控是层层把关的

• 部分用户会接到电话回访核实本人信息，这也是银行贷款的常规操作

需要注意的是，宁来花目前是面向全国开放申请的，没有明显的区域限制，很多人都可能收到过它的邀请短信或电话。但不管通过哪个渠道了解到这个产品，最终申请一定要走官方小程序或公众号入口，不要点陌生链接提交资料。

网贷都被拒了，宁来花还有机会批吗？

网贷被拒不代表宁来花一定批不了，但银行贷款的审核门槛本来就比普通网贷更高，能不能过要看具体被拒的原因和你的资质情况。

宁来花虽然是银行产品里相对好通过的一类，从实际批款情况来看，以下几类用户通过率会明显高一些：

• 有稳定工作单位，正常缴纳社保或公积金的上班族

• 征信上有房贷或车贷月供记录的用户（抵押、按揭都算）

• 就职于优质单位的人群，比如上市公司、国企、事业单位、世界500强、中国500强企业员工

• 反过来，如果你的网贷被拒是因为征信查询太多、当前有逾期、负债太高，那申请宁来花被拒的概率也会比较大。因为银行贷款对征信的要求通常比网贷更严格。

不过也有不少反馈显示，即使征信比较花，只要收到了宁来花的官方邀请，再去申请，批款的概率会比自己盲申高很多。这是因为邀请类客户属于银行预筛过的白名单，风控标准会相对宽松一些。

宁来花的申请条件和征信要求

年龄要求：18至60周岁

基础资料：身份证、单位信息、居住地址、本人储蓄卡、紧急联系人等

征信方面的建议要求：

• 当前不能有逾期，历史上也不能有严重逾期记录（连续2期及以上）

• 最近2个月的"贷款审批"或"信用卡审批"查询次数建议不超过6次，查询太多说明近期资金紧张，银行会比较谨慎

• 征信报告上不能出现"次级、可疑、损失、担保代偿"等异常字样

• 最好不是纯白户，有正常的信用记录积累反而更容易通过审批

额度和期限方面，目前开放最高可借额度为20万，使用周期最长可分12个月。具体能批多少额度、执行什么利率，都是根据每个人的资质情况差异化确定的，综合年化利率以申请时页面显示为准。

宁来花有额度却提现失败怎么办？

审核出了额度，但一点提现就被拒了。这是因为宁来花出额度只是初审通过，提现的时候还有一道二次审核。

二次审核主要会看你最近的征信变化、负债情况、资料真实性等。如果出现提现失败，可以从这几个方向排查：

• 是不是最近又申请了其他贷款或信用卡，导致征信查询突然变多

• 是不是有信用卡或贷款刚刚出现了逾期记录

• 填写的单位信息、联系人信息有没有和之前不一致的地方

• 宁波银行电子账户有没有正常激活，储蓄卡状态是否正常

如果二次审核没通过，不要反复频繁点提现，每点一次都可能查一次征信，反而越点越花。建议至少间隔一两个月，等征信状况有所改善后再尝试。

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