苏州农商银行苏知贷申请及入库条件，客服电话、贴息政策及流程详解

苏州农商银行苏知贷最高3000万元，年化不高于一年期LPR+80BP，是苏州农商银行推出的面向江苏省内“苏知贷”企业库内拥有自主知识产权的中小微企业的专项流动资金贷款产品。该产品以知识产权质押为核心担保方式，省财政提供最高80%的贷款本金风险担保，无需企业额外寻找担保，且免收担保费、抵押费，利率享受优惠政策。特别适用于有科技创新、产品开发、日常生产经营流动资金需求，且拥有注册商标专用权、专利权、著作权等有效知识产权的中小微企业。

一、苏州农商银行苏知贷产品详情

额度：单户最高3000万元

利息：贷款利率不高于一年期LPR+80BP，利率限定最高价格且享受优惠

贷款期限：最长3年

申请入口：江苏省普惠金融发展风险补偿基金服务平台

客服电话：苏州农商银行全国统一客服热线956111

办理方式：线上平台申请+银行专属客户经理线下对接

担保方式：由企业提供注册商标专用权、专利权、著作权、地理标志等知识产权质押，知识产权质押担保金额占贷款金额的比例不低于50%

审核方式：苏州农商银行独立开展贷款审批工作，结合企业知识产权情况、经营状况、信用情况等综合审核

二、苏州农商银行苏知贷申请条件&准入要求

准入地区：在江苏省行政区域内注册的企业

企业类型：符合国家划型标准的中型、小型、微型企业，且属于“苏知贷”企业库内企业

知识产权要求：拥有国内有效注册商标专用权、专利权、著作权、地理标志等知识产权，所质押知识产权无权属纠纷或权利瑕疵

工商税务要求：经工商行政管理部门核准登记，依法进行税务登记、依法纳税，纳税信用评级不为D级

经营合规要求：生产经营活动符合国家产业政策和苏州农商银行信贷政策；生产经营合法、合规，近两年无环保等违法违规记录，企业环评信用等级结果不为红色、黑色

经营能力要求：具有持续经营能力，借款用途合法、明确，能够按期偿还本息

三、苏州农商银行苏知贷征信要求

逾期要求：企业及实际控制人当期无逾期贷款未偿还，无两年内连续3次、累计6次的逾期记录（连三累六）

失信要求：企业及实际控制人未被列入人民法院失信被执行人名单

信用要求：企业无不良信用记录，征信报告无重大负面信息

四、苏州农商银行苏知贷申请材料

企业营业执照、税务登记证等工商税务注册证明文件

企业知识产权权属证明文件（注册商标专用权、专利权、著作权、地理标志等证书）

企业纳税证明、纳税信用评级证明

企业环评信用等级证明

企业近段时间财务报表、经营流水等经营状况证明材料

企业法定代表人及实际控制人身份证明、征信报告

江苏省普惠金融发展风险补偿基金服务平台要求填报的其他申请材料

五、苏州农商银行苏知贷申请流程操作步骤

企业库核查：确认企业属于江苏省“苏知贷”企业库内企业，非库内企业可向苏州农商银行申请协助入库

平台注册：登录江苏省普惠金融发展风险补偿基金服务平台完成企业注册及实名认证

线上申请：在平台内点选“我要贷款——苏知贷”，按系统提示填报企业信息、融资需求、知识产权质押信息等，提交贷款申请

银行受理：苏州农商银行收到申请后，由专属客户经理与企业对接，开展资料核验、现场尽调等工作

贷款审批：苏州农商银行独立开展贷款审批工作，综合审核企业资质、知识产权价值、经营状况等

质押登记：审批通过后，企业与银行办理知识产权质押登记手续

贷款发放：质押登记完成后，苏州农商银行发放贷款，并在5个工作日内完成平台放款备案

贷后管理：银行开展贷后跟踪管理，企业按合同约定按期偿还本息，贷款归还后银行在5个工作日内完成平台结清备案

六、苏州农商银行苏知贷常见问题

问：非“苏知贷”企业库内的企业可以申请该产品吗？答：不可以直接申请，苏州农商银行可为库外符合基本条件的企业提供协助入库的服务，企业入库后即可申请。

问：申请苏知贷需要缴纳担保费、抵押费吗？答：不需要，该产品专项支持知识产权质押，免收担保费、抵押费，银行也不收取保证金、融资手续费等其他费用。

问：苏知贷的贷款资金可以用于哪些方面？答：贷款资金为流动资金贷款，可用于企业科技创新、产品开发、原材料采购、生产经营周转等日常生产经营相关的资金需求。

问：省财政的风险担保比例是多少？答：单户贷款余额不超过1000万元（含）的，省风险补偿基金承担80%的贷款本金损失风险；1000万元—3000万元（含）的，承担50%的贷款本金损失风险。

问：申请苏知贷可以同时申请多笔吗？答：不可以，同一家企业每次只能申请一笔苏知贷，禁止同时申请多笔和跨产品申请。

问：符合条件的企业是否有额外的政策支持？答：除了利率优惠外，符合条件的企业还可享受地方政府的贴息奖励，具体可咨询当地知识产权管理部门。

问：知识产权质押的比例有要求吗？答：有，知识产权质押担保金额占贷款金额的比例不低于50%。

七、苏州农商银行苏知贷的优势及特点

专项质押，零附加费用：专项支持注册商标、专利、著作权等知识产权质押，免收担保费、抵押费、保证金等任何附加费用，降低企业融资成本。

财政增信，无需额外担保：江苏省普惠金融发展风险补偿基金提供增信，省财政承担最高80%的贷款本金损失风险，企业无需自行寻找第三方担保机构。

额度利率双优惠：单户最高可贷3000万元，满足企业大额流动资金需求；贷款利率不高于一年期LPR+80BP，且限定最高价格，享受政策优惠利率。

专属服务，审批高效：银行配备专属客户经理全程对接，从申请到对接实现专人服务，依托线上平台实现全流程信息化管理，提升审批效率。

入库便捷，覆盖面广：对于符合条件的库外企业，银行可协助完成入库流程，省知识产权局对入库申请实行随时申请随时审批模式，覆盖江苏省内各类拥有自主知识产权的中小微企业。

贷款期限长，匹配经营需求：最长贷款期限3年，契合科技创新、产品开发等企业经营活动的资金占用周期，为企业提供稳定的资金支持。

八、苏州农商银行苏知贷最新政策

风险补偿机制细化：省普惠金融发展风险补偿基金对苏知贷实行分级风险承担，单户1000万元（含）以下承担80%本金损失，1000-3000万元（含）承担50%本金损失，进一步明确银行与财政的风险分担比例，提升银行放贷积极性。

线上全生命周期管理：依托江苏省普惠金融发展风险补偿基金服务平台，实现企业入库、贷款申请、银企对接、放款备案、逾期监测、风险补偿的全流程线上化管理，简化办理流程，提高业务效率。

地方贴息叠加支持：江苏省13个设区市及部分县（市、区）均建立了知识产权质押融资贴息政策，符合条件的苏知贷企业可叠加享受地方政府的贴息奖励，进一步降低实际融资利率。

不良容忍度提升：贷款投放初期给予一定的不良率容忍度，不良率达到3%熔断点后，企业仍可享受30%贷款余额的续贷支持，助力企业平稳经营。

首贷户重点支持：鼓励苏州农商银行向知识产权型首贷户企业发放苏知贷，拓宽首次获得银行贷款的中小微企业的融资渠道，加大对初创型、创新型企业的支持力度。

九、实操技巧建议及真实案例

（一）实操技巧建议

提高审批通过率的技巧①提前梳理知识产权权属：确保质押的知识产权无权属纠纷、权利瑕疵，提前准备完整的权属证明文件，若有多个知识产权可一并提供，提升质押价值；②完善企业经营资料：提前整理近1-3年财务报表、纳税流水、经营合同等材料，确保数据真实完整，体现企业持续经营能力；③提前核查征信与纳税评级：申请前自查企业及实际控制人征信，确保无当期逾期、无失信记录，确认纳税信用评级为A/B/C级，避免因评级D级被拒；④明确贷款资金用途：在申请材料中清晰说明贷款资金用于生产经营、科技创新等具体场景，确保用途合法合规，与企业经营方向匹配。

提高审批额度、降低利息的技巧①多类知识产权组合质押：将注册商标、专利、著作权等不同类型的有效知识产权组合质押，提升整体质押评估价值，为提高贷款额度提供支撑；②保持良好的纳税与征信记录：持续稳定纳税、无逾期还款记录，银行会根据企业信用状况给予更优的利率定价和更高的授信额度；③提供企业经营增长证明：提交企业近段时间的营收增长、订单增加、研发投入等证明材料，体现企业良好的发展前景，提升银行授信意愿；④主动申请地方贴息：贷款审批通过后，及时向当地知识产权局申请贴息奖励，叠加政策优惠后可有效降低企业实际承担的利息成本。

其他注意事项①唯一申请渠道：仅可通过江苏省普惠金融发展风险补偿基金服务平台申请，切勿通过非官方中介机构办理，避免遭遇虚假宣传、违规收费；②避免多笔同时申请：同一家企业一次只能申请一笔苏知贷，禁止跨产品、多笔同时申请，否则会被平台驳回；③重视贷后管理：贷款发放后按合同约定使用资金，按时偿还本息，保持专利年费等知识产权相关费用的正常缴纳，银行会将该指标作为贷后监测的重要依据；④及时完成备案手续：贷款发放和归还后，银行会在5个工作日内完成平台备案，企业可主动查询备案状态，确保手续齐全。

（二）真实案例

案例1：苏州某科技小微企业，拥有3项实用新型专利、1项软件著作权，因产品研发需要200万元流动资金，向苏州农商银行申请苏知贷。企业提前梳理了知识产权权属证明，纳税信用评级为B级，无不良征信记录。通过平台线上申请后，银行专属客户经理1个工作日内对接，5个工作日完成审批，以专利+著作权组合质押的方式发放200万元贷款，利率为一年期LPR+50BP，且企业后续成功申请到当地政府的贴息奖励，实际融资成本进一步降低。

案例2：无锡某文创中型企业，拥有多项注册商标专用权和美术作品著作权，因扩大生产经营需要1500万元流动资金，属于非“苏知贷”企业库内企业。企业向苏州农商银行咨询后，银行协助其完成入库申请，省知识产权局3个工作日完成企业入库审核。企业以注册商标+著作权质押，知识产权质押担保比例达60%，银行10个工作日完成审批，发放1500万元贷款，期限3年，利率为一年期LPR+70BP，解决了企业的大额流动资金需求。

案例3：常州某农产品加工小微企业，拥有地理标志证明商标，因原材料采购需要800万元流动资金，申请苏知贷。企业纳税信用评级为A级，征信良好，以地理标志商标质押，银行结合企业经营流水和订单情况，审批发放800万元贷款，利率为一年期LPR+40BP，且该企业享受了当地的知识产权质押融资贴息政策，贷款期间实际利息支出减少约15万元。