深圳农商银行个体深信贷申请条件及流程，额度利率及还款方式

“个体深信贷”是深圳农商银行联合深圳市市场监督管理局、深圳征信服务有限公司推出的政银合作纯信用贷款产品，线上最高额度50万元、线下最高额度100万元，年化利率最低4.9%，额度期限最长3年。产品支持全流程线上操作，随借随还，审批高效，能快速解决个体工商户资金周转需求，特别适用于注册地在深圳、正常经营满1年、信用良好但缺乏抵押物的个体工商户。

一、深圳农商银行“个体深信贷”产品详情

额度：纯信用贷款，线上申请最高50万元，线下申请最高100万元，无额度下限

利息：年化利率最低4.9%，以往最低6%利率

贷款期限：额度期限最长可达3年

还款方式：支持随借随还，具体可根据银行要求选择适配的还款方式（如先息后本、等额本息等）

申请入口：可通过“深i企”平台下的“深i个”专属模块、深圳农商银行手机银行或扫码申请

客服电话：深圳地区961200，全国范围4001961200

办理方式：贷款申请、合同签订、提款、还款全流程线上操作，部分线下业务可由银行客户经理上门受理（如触发尽调时）

担保方式：纯信用贷款，无需抵押、无需担保，仅依托个体工商户信用评价结果

审核方式：基于深圳市公共信用评价体系，结合深圳公共信用信息平台归集的73家信源单位21.31亿条数据（含5个一级指标、18个二级指标、35个三级指标），叠加银行内部模型进行综合审核

审批时效：线上申请效率高，3分钟可出贷款额度，用款审批加线上签约最快20分钟完成，较传统线下3-5个工作日大幅缩短

放款时效：审批通过后，完成签约即可快速放款（具体时效以实际操作为准）

二、深圳农商银行“个体深信贷”申请条件&准入要求

主体要求：申请人需为个体工商户经营者，个体工商户需正常经营满1年（含）以上

地区要求：个体工商户注册地必须为深圳市

年龄要求：个体工商户负责人须年满18周岁，且不超过65周岁

三、深圳农商银行“个体深信贷”征信要求

逾期要求：信用记录需满足银行准入条件，无严重逾期记录

信用要求：公共信用评价结果良好（部分场景要求评价结果为A、B类），无失信被执行人、行政处罚等不良信用信息

四、深圳农商银行“个体深信贷”申请材料

基础材料：申请人身份证原件、个体工商户营业执照原件

补充材料：仅在触发银行尽调时需提供，如银行流水、工资表、资产证明材料（如有）、经营场所证明等

代办材料：若委托他人办理，需额外提供经办人身份证原件及授权委托书

五、深圳农商银行“个体深信贷”申请流程操作步骤

准备材料：提前准备好申请人身份证、个体工商户营业执照等基础材料，确认经营年限、注册地等符合申请条件

发起申请：通过“深i企”平台“深i个”模块、深圳农商银行手机银行或扫描官方申请二维码，在线填写申请信息并提交

额度评估：系统基于公共信用评价体系及银行模型，3分钟内出具初步贷款额度

提交审核：确认额度后，在线提交申请材料（基础材料线上上传，需尽调时配合提供补充材料）

审批签约：银行审核通过后，在线完成贷款合同签约（全流程线上操作，无需线下跑批）

提款使用：签约完成后，通过线上渠道提取贷款资金，用于经营周转

还款管理：按约定还款方式，通过手机银行等线上渠道按时还款，支持随借随还

六、深圳农商银行“个体深信贷”常见问题

问题1：“个体深信贷”是否需要抵押或担保？解答：无需抵押、无需担保，属于纯信用贷款，仅依靠个体工商户的公共信用评价结果及经营状况审批。

问题2：线上申请后，多久能知道贷款额度和审批结果？解答：线上申请后3分钟可出贷款额度，用款审批加线上签约最快20分钟完成，整体效率远高于传统线下贷款。

问题3：贷款资金可以用于哪些用途？能否流入股市、楼市？解答：贷款资金仅可用于个体工商户经营周转，不得流入股市、楼市以及其他股权性投资领域，也不得用于法律法规和深圳农商银行禁止的其他用途。

问题4：经营不满1年的个体工商户能申请“个体深信贷”吗？解答：不能，申请要求个体工商户需正常经营满1年（含）以上，未满1年不符合准入条件。

问题5：贷款到期后仍有融资需求，该如何处理？解答：若贷款到期后仍有需求且临时存在资金困难，可向深圳农商银行申请无还本续贷业务，部分符合条件的客户可通过手机银行线上申请，减少过桥成本。

问题6：非深圳注册的个体工商户，能申请“个体深信贷”吗？解答：不能，该产品仅限注册地为深圳市的个体工商户申请，非深圳注册的个体工商户不符合地区准入要求。

问题7：推广期结束后，年化利率4.9%的优惠还会保留吗？解答：4.9%为推广期优惠利率，推广期结束后的利率以深圳农商银行最新政策为准，建议关注银行官方通知或咨询客服。

七、深圳农商银行“个体深信贷”的优势及特点

门槛低：无抵押、无担保，仅需满足“深圳注册+经营满1年+信用良好”，解决个体工商户“缺抵押、融资难”痛点

额度灵活：线上最高50万、线下最高100万，无额度下限，可适配不同规模的经营周转需求

成本低：年化利率最低4.9%，较以往6%的利率下降近20%，有效降低个体工商户融资成本

期限长：额度期限最长3年，无需频繁续贷，为经营规划提供稳定资金支持

效率高：全流程线上操作，3分钟出额度、20分钟完成审批签约，大幅缩短办贷时间

操作便：支持随借随还，手机端即可完成申请、签约、提款、还款，无需线下跑腿

有保障：政银合作产品，由深圳市市场监管局指导、深圳征信服务有限公司参与，依托官方公共信用数据，正规可靠

八、深圳农商银行“个体深信贷”最新政策

合作扩容：该产品为全国首个以公共信用评价体系为核心的个体工商户线上全流程信贷产品，目前已联动深圳市市场监管局、深圳征信服务有限公司，后续可能进一步扩大合作范围（以官方通知为准）

服务月联动：在“个体工商户服务月”期间，该产品与支付结算优惠、无还本续贷等服务联动，为个体工商户提供“融资+结算”一站式支持

数据支撑升级：依托深圳市公共信用信息平台持续更新的21.31亿条数据，信用评价模型不断优化，审批精准度和效率持续提升

续贷便利化：针对符合条件的客户，推出无还本续贷线上申请服务，实现“数据多跑腿、客户不跑腿”，减少过桥成本

九、实操技巧建议及真实案例

（一）实操技巧建议

1. 申请前确认营业执照在有效期内，经营地址、联系方式等信息与工商登记一致，避免因信息不一致被拒；

2. 提前查询自身公共信用记录，确保无不良信用信息（如行政处罚、失信记录），若有轻微瑕疵可提前准备说明材料；

3. 申请时准确填写经营收入、周转需求等信息，确保与营业执照经营范围、经营年限匹配，体现合理经营规划。

4. 若经营年限接近1年，可待满1年后再申请，避免因“经营年限不足”影响额度评估；

5. 申请时可补充上传近期稳定的银行流水、经营合同等材料（非强制，但可证明还款能力），有助于提高额度；

6. 保持良好的信用习惯，如按时缴纳税费、社保等，提升公共信用评价等级（如达到A、B类），更易获得优惠利率。

其他注意事项：

• 贷款资金需严格用于经营周转，留存相关经营凭证（如采购合同、支付记录），避免因用途违规被银行收回资金；

• 若选择随借随还，需注意还款时间，避免逾期；若申请续贷，建议在贷款到期前1-2周发起申请，预留审批时间；

• 办理过程中若遇到问题，优先拨打官方客服电话（961200/4001961200）咨询，避免轻信非官方渠道信息。

（二）真实案例

案例1：珠宝商行经营者刘畅的首笔授信刘畅是深圳市罗湖区一卡珠宝商行的经营者，来深圳经商不久，因无房产等抵押物，过去从银行贷款困难。“个体深信贷”上线后，他通过手机申请，3分钟出10万元额度，20分钟完成审批签约，顺利拿到首笔授信。该笔资金解决了他进货周转的燃眉之急，且4.9%的年化利率比以往贷款低1.1个百分点，每年减少利息支出1100元。

案例2：龙岗区餐饮个体户张女士的续贷经历张女士经营一家社区餐饮店，去年通过“个体深信贷”申请了30万元贷款用于装修，年化利率4.9%，期限3年。今年贷款到期前，因需新增食材采购资金，她通过手机银行申请无还本续贷，无需线下提交材料，系统基于她过去1年的经营流水和信用记录，1小时内完成审批，续贷额度35万元，有效缓解了资金周转压力。

案例3：宝安区零售个体户陈先生的额度提升陈先生的便利店已在深圳经营2年，首次申请“个体深信贷”时因仅提供基础材料，获批额度20万元。6个月后，他因扩大经营需要更高额度，再次申请时补充了近6个月的银行流水（月均营收15万元）和稳定的供应商合同，银行结合其良好的还款记录和公共信用评价（B类），将额度提升至40万元，利率保持4.9%的优惠水平。