广发银行惠信通申请条件及贷款利率，客服电话及办理流程

广发银行惠信通最高可贷300万（科技型小微企业最高500万、专精特新类小微企业最高1000万），年化利率约4%-4.5%，是广发银行推出的面向诚信经营小微企业的全线上化信用贷产品。依托金融科技整合大数据资源，实现申请、审批、签约、提款、还款全线上操作，免抵押、审批快，最快当天完成审批，额度可循环使用、随借随还。特别适用于有短期、小额资金周转需求的小微企业，如进货备货、薪资发放、应急补流等场景，科技型、专精特新类小微企业还可享受更高额度支持。

一、广发银行惠信通产品详情

额度：单户基础额度最高300万；科技型小微企业（惠信通科技E贷/科创贷）最高500万；专精特新类小微企业（惠信通专精特新E贷）最高1000万，按企业经营数据、纳税情况、科技资质等核定

利息：年化利率约4%-4.5%，按日计息，仅收取贷款利息，无其他额外费用

贷款期限：额度有效期1年，单笔贷款期限最长12个月，且不超过额度到期后6个月

还款方式：支持先息后本（按月付息、到期一次性还本）、等额本息；可随借随还，支持无还本续贷，到期可续贷1年

提前还款：支持提前还款，不收取违约金

申请入口：通过广发银行微信公众号提交申请、扫描产品专属二维码申请，也可前往广发银行各营业网点申请

客服电话：24小时客服热线400-830-8003

办理方式：以全线上办理为主，部分场景可线下网点辅助办理

担保方式：信用担保，无需抵押；实际控制人需承担连带责任担保

审核方式：基于企业经营数据、纳税记录、信用记录等非财务指标智能审核，整合行内外对公及零售大数据资源评估

审批时效：最快当天完成审批，符合条件且资料齐全时，一般1个工作日内完成审批，科技型企业最快1分钟出额度

放款时效：审批通过后，通过广发对公户自主支付放款，时效快，可及时满足企业资金需求

放款方式：自主支付，通过广发银行对公账户放款

二、广发银行惠信通申请条件&准入要求

企业要求

成立且真实经营2年以上，生产经营正常，有稳定的经营收入、持续经营能力，上年度盈利且销售收入平稳

信用记录良好，具备还款能力及还款意愿

纳税要求：纳税评级为A/B/M，连续纳税满13个月，年均纳税满0.5万元；近24个月每6个月至少有1次实缴税额不为0的记录，近3个月至少有1次缴税行为，税务端有两年连续缴税记录（或满足“广发捷算通卡使用满1年且月均结算额≥3万元”“拥有科技型企业资质”等核心资质之一）

科技型小微企业需符合“科技型国标小微企业”标准；专精特新类小微企业需符合《优质中小企业梯度培育管理暂行办法》认定的创新型小企业、专精特新小企业和专精特新“小巨人”企业标准

申请人要求

主体为企业法定代表人，或持股≥10%的股东、实际控制人，需为25-65周岁（部分要求18-60周岁）中国大陆居民

近一年企业法定代表人变更情况需符合银行政策要求

需在广发银行开立结算账户（部分场景要求）

准入地区：全国（具体以当地银行政策为准；湖南省内仅覆盖长沙市、株洲市、湘潭市、衡阳市、邵阳市、岳阳市、常德市、郴州市）

禁入行业：房地产、金融、“两高一剩”（高耗能、高污染、产能过剩）和落后产能行业，或被列入工信部淘汰落后产能企业名单的行业

三、广发银行惠信通征信要求

逾期要求：当前无逾期；历史逾期近一年内≤3次，近2年逾期累计≤3次，无连续2个月以上逾期；企业征信近一年无不良记录

查询要求：审批类查询近3个月不超过8次，近1个月贷款查询≤3次、近6个月≤6次，避免频繁申请网贷

负债要求：资产负债率小于1，其中批发零售业资产负债率≤85%；对公负债不超1000万，授信银行≤3家；信用类负债≤企业年营收的30%；实际控制人夫妇或主要自然人股东夫妇（股权份额合计超过50%）在广发个人经营性授信额度超500万且授信合同在有效期内或存在未结清敞口余额

信用要求：征信上不得出现“保证人代偿”“资产外置”“以资抵债”“呆账”“冻结”“止付”等负面情况；企业无欠税、失信记录，无经营异常及重大负面信息；法定代表人贷款五级分类非关注、次级、可疑及损失，对外担保五级分类非不良；企业/担保人当前不存在未结案的被执行记录，申请人无未结案经济纠纷

四、广发银行惠信通申请材料

企业基础资料：营业执照、统一社会信用代码证

申请人及相关人员资料：企业法定代表人及实际控制人身份证、实名手机号、银行卡（需为广发银行账户或指定银行账户）

经营及纳税资料：国税账号密码、近6个月企业经营流水、纳税证明

特殊资质资料：科技型企业需提供科技型企业资质证明；专精特新类企业需提供《优质中小企业梯度培育管理暂行办法》认定证明；广发“捷算通”卡用户需提供卡片使用相关证明（如有）

其他：银行要求提供的其他材料（线上审批一般无需提供纸质材料，线下申请需根据网点要求补充）

五、广发银行惠信通申请流程操作步骤

准备材料：提前整理好营业执照、法定代表人身份证、实名手机、国税账号密码等申请材料

提交申请：通过“广发银行”微信公众号进入惠信通申请入口，或扫描产品专属二维码，按页面提示填写企业及申请人信息，上传相关材料；也可携带材料前往广发银行各营业网点，在工作人员协助下提交申请

银行审核：广发银行依托大数据进行智能审核，核实企业经营数据、纳税记录、征信情况等，最快当天完成审批，一般1个工作日内出审核结果

合同签约：审核通过后，在线签署贷款合同（全线上操作），确认贷款额度、利率、期限等关键信息

提款使用：完成签约后，通过广发银行对公账户自主提款，资金直接用于企业经营周转

还款操作：按约定还款方式，通过线上渠道（微信公众号、手机银行等）或线下网点按时还款，支持随借随还、提前还款

六、广发银行惠信通常见问题

问：惠信通的贷款资金可以用于购买股票或房产吗？答：不可以。贷款资金仅限用于企业经营周转，不可用于购置房产、股票、期货、理财产品等权益性投资及法律规定禁止的用途，违规使用可能导致贷款提前到期并承担违约责任。

问：企业成立1年，经营状况良好，能申请惠信通吗？答：一般不可以。惠信通要求企业成立且真实经营2年以上，若企业为科技型或专精特新类，且满足“连续纳税满13个月、年均纳税满0.5万元”等核心条件，可咨询当地网点是否有特殊政策，否则需经营满2年再申请。

问：提前还款需要收取违约金吗？答：不需要。惠信通支持随借随还，提前还款不收取任何违约金，按实际使用天数计息，能帮助企业减少利息支出，灵活规划资金。

问：企业法定代表人近一年有变更，会影响申请吗？答：可能会影响。银行对企业近一年法定代表人变更有明确要求，变更后若企业经营稳定性、信用记录未受影响，且满足其他准入条件，可尝试申请，但审批时会重点评估变更后的经营情况；若变更时间短或伴随经营异常，可能导致申请被拒。

问：线上申请后，多久能知道审批结果？答：最快当天可出审批结果，若企业资料齐全、符合核心条件，一般1个工作日内完成审批；科技型企业因审核流程更便捷，最快1分钟即可出额度，具体以银行实际审核进度为准。

问：除了利息，银行还会收取其他费用吗？答：不会。广发银行明确规定，除贷款利息外，不向申请人收取任何额外费用，如手续费、服务费等，若遇到第三方或网点要求收取其他费用，可拨打客服热线400-830-8003投诉核实。

问：额度到期后，还能继续使用惠信通吗？答：可以。额度有效期1年，到期后若企业仍满足准入条件、信用记录良好，可申请续贷，支持无还本续贷，续贷后额度可继续循环使用，单笔贷款期限仍最长12个月。

七、广发银行惠信通的优势及特点

免抵押无担保：属于纯信用贷款，无需提供抵押品或第三方担保，仅基于企业经营数据、纳税记录、信用记录等核定额度，降低小微企业融资门槛

全线上高效办理：从申请、审批、签约到提款、还款全流程线上操作，无需线下提交纸质材料，最快当天审批、当天放款，科技型企业最快1分钟出额度，大幅提升融资效率

额度灵活且充裕：基础额度最高300万，科技型企业最高500万，专精特新类企业最高1000万，可满足不同类型小微企业的资金需求；额度有效期1年，支持循环使用，随借随还，适配短期、高频资金周转场景

利率合理成本低：年化利率约4%-4.5%，按日计息，仅收取贷款利息，无其他额外费用，提前还款不违约，有效降低企业融资成本

适配客群广泛：不仅覆盖普通诚信经营的小微企业，还针对科技型、专精特新类小微企业推出专项版本，提供更高额度支持，助力不同类型小微企业发展

还款方式灵活：支持先息后本、等额本息等多种还款方式，还可申请无还本续贷，避免企业因到期还本产生的资金压力，优化资金规划

八、广发银行惠信通2026最新政策

额度提升：针对科技型小微企业，将惠信通（科技E贷/科创贷）额度从原300万提升至最高500万；针对专精特新类小微企业，推出惠信通（专精特新E贷），额度最高1000万

利率优化：对纳税评级A类、经营稳定的小微企业，年化利率可低至4%；科技型、专精特新类小微企业可享受额外0.2%-0.5%的利率优惠

审批提速：优化大数据审核模型，科技型企业申请后最快1分钟出额度，普通小微企业最快当天完成审批，整体审批时效较2024年缩短30%

续贷便捷化：支持线上申请无还本续贷，续贷审批时间缩短至1个工作日内，无需重复提交基础材料，解决企业“倒贷”难题

准入条件放宽：新增“广发捷算通卡使用满1年且月均结算额≥3万元”的准入条件，未满足纳税要求但结算流水稳定的小微企业也可申请

九、实操技巧建议及真实案例

（一）实操技巧建议

提高审批通过率技巧

申请前自查企业及法定代表人征信，确保当前无逾期、近1年逾期≤3次、近3个月审批类查询≤8次，若查询次数过多，可间隔1-2个月再申请

整理完整的经营证明材料，如近6个月连续且稳定的经营流水、完整的纳税记录（尤其是实缴税额不为0的凭证），科技型企业需提前准备好科技资质证明，避免因材料缺失导致审核延误

申请时准确填写企业经营信息，确保与纳税系统、工商系统信息一致，如企业地址、经营范围、法定代表人信息等，信息不一致可能被判定为“经营异常”

提高审批额度、降低利息技巧

优先在广发银行开立对公结算账户，尤其是使用“捷算通”卡并保持月均结算额≥3万元，银行会将结算流水作为额度核定的重要依据，优质流水可提升30%-50%的额度

若企业为科技型或专精特新类，务必主动提供相关资质证明，可直接申请专项版本，额度最高可达1000万，且利率可降低0.2%-0.5%

保持良好的纳税记录，纳税评级提升至A类，年均纳税额越高，额度核定越高，同时A类纳税人可享受最低4%的年化利率

其他注意事项

贷款资金严格用于企业经营周转，避免转入个人账户或用于投资，银行会不定期核查资金流向，违规使用可能导致贷款提前到期

若企业近1年有法定代表人变更，需提前准备变更原因说明（如正常股权变更、业务发展需求等），并提供变更后企业经营稳定的证明（如变更后3个月的流水、订单合同等），降低审核疑虑

申请时间选择在企业经营旺季前（如春节前、电商大促前），此时银行对小微企业融资支持力度较大，审批通过率和额度可能更优

（二）真实案例

案例1：长沙某科技型小微企业（软件开发）企业成立3年，经营稳定，纳税评级B类，年均纳税8万元，拥有“科技型小微企业”资质。前期申请其他银行贷款因“无抵押”被拒，后申请广发惠信通（科技E贷），提交营业执照、科技资质证明、近6个月流水（月均15万元）、国税账号密码。申请当天通过审批，获批额度280万元，年化利率4.2%，采用“按月付息、到期还本”方式，用于招聘技术人员和研发新软件，后续因经营流水提升，3个月后申请提额至350万元，成功获批。

案例2：广州某批发零售企业（服装批发）企业成立2年，经营地址在广州，纳税评级A类，年均纳税6万元，近3个月缴税记录完整，使用广发“捷算通”卡1年，月均结算额4万元。申请惠信通时，因前期近2个月有3次网贷申请记录（审批类查询6次），首次申请被拒。间隔1个月后，自查征信查询次数降至7次，重新申请并提交了近2个月的服装订单合同（证明经营稳定），最终获批额度220万元，年化利率4.3%，用于旺季前备货，还款采用“随借随还”，旺季结束后提前还款，仅支付了2个月利息，成本大幅降低。

案例3：重庆某专精特新小企业（汽车零部件制造）企业成立5年，为市级专精特新小企业，纳税评级A类，年均纳税15万元，近2年无逾期记录。申请惠信通（专精特新E贷），提交专精特新资质证明、近1年纳税记录、大额订单合同（与本地车企合作）。审核1个工作日通过，获批额度800万元，年化利率3.9%（享受专精特新企业优惠），用于新生产线建设，解决了扩大产能的资金缺口，后续因按时还款、经营良好，到期续贷时额度提升至900万元。

案例4：武汉某商贸企业（日用品批发）企业成立2年，纳税评级M类，年均纳税3万元，近3个月有1次实缴税额不为0的记录，法定代表人近1年无变更。首次申请惠信通因“纳税记录不完整”（近24个月有2个季度实缴税额为0）被拒，后补充提供了这2个季度的经营流水（因疫情影响导致销售额下降，后续已恢复）及3份新的采购合同，重新申请后获批额度150万元，年化利率4.5%，用于补充库存，经营3个月后流水提升，成功将利率降至4.3%。