华兴银行兴付贷好通过吗？申请条件及办理审批流程注意事项案例

兴付贷是广东华兴银行推出的面向核心企业上游供应商的线上化供应链金融产品，融资比例可达应收账款的100%，不设额度上限，年化利率3.8%-6.0%，期限最长可达3年。其依托核心企业信用定价，支持到期一次性还本付息，按应收账款回款自动扣款，能帮助供应商快速回笼资金，有效解决中小微供应商融资难、融资慢问题，特别适用于与核心企业存在真实贸易往来、有应收账款融资需求的上游供应商。

一、广东华兴银行兴付贷产品详情

1. 额度：单户融资比例可达应收账款的100%，不设额度上限，能满足大中小各类供应商的资金需求
2. 利息：年化利率3.8%-6.0%，依托核心企业信用定价，实际利率根据核心企业信用状况及合作情况有所浮动
3. 贷款期限：最长可达3年，可匹配应收账款实际账期灵活设定
4. 还款方式：到期一次性还本付息，按应收账款回款自动扣款，无需供应商手动操作

   

5. 办理方式：全线上化操作，核心企业、供应商从业务合同签署、贸易背景材料提供、融资申请到银行审核放款均通过线上完成
6. 担保方式：无需供应商额外提供抵押或担保，依托核心企业向银行出具的代理付款承诺函及核心企业在银行获批的综合授信额度提供信用支持
7. 审核方式：线上审核，结合核心企业信用状况、供应商与核心企业的真实贸易背景（如发票、合同等）及应收账款有效性进行审核
8. 放款时效：线上审核通过后实现T+0放款，资金快速到账，及时满足供应商资金周转需求

二、广东华兴银行兴付贷申请条件&准入要求

1. 主体要求：申请人需为核心企业的上游供应商，与核心企业之间存在真实、合法的贸易合作关系
2. 债权要求：持有真实有效的电子债权凭证，已完成应收账款转让手续，确保应收账款权属清晰
3. 账户要求：需在广东华兴银行开立企业结算账户，并开通企业网银功能，用于业务操作及资金流转
4. 核心企业要求：核心企业需愿意基于在广东华兴银行获批的授信额度支持上游供应商融资，且核心企业信用良好，无欠付账款记录，能向银行提交代理付款承诺函

三、广东华兴银行兴付贷征信要求

1. 企业征信：供应商企业无当前逾期记录，近2年无严重逾期（如连续90天以上逾期）记录，无失信被执行人记录
2. 核心企业征信：核心企业信用状况良好，无重大不良信用记录，无欠付账款等影响履约能力的情况

四、广东华兴银行兴付贷申请材料

1. 核心企业相关材料：核心企业授信申请材料（如企业营业执照、财务报表、经营情况说明等）、代理付款承诺函、付款明细清单
2. 供应商相关材料：供应商企业营业执照、与核心企业签订的真实贸易合同、对应的发票（需清晰体现贸易内容及金额）、应收账款转让相关文件
3. 账户相关材料：供应商在广东华兴银行开立结算账户的证明材料，企业网银开通凭证

五、广东华兴银行兴付贷申请流程操作步骤

1. 核心企业授信申请：核心企业向广东华兴银行提交授信额度申请相关材料，银行审核通过后，为核心企业获批包含兴付贷产品额度在内的综合授信额度
2. 供应商账户开通：核心企业授信获批后，核心企业及其上游供应商在广东华兴银行开立企业结算账户，并开通企业网银功能
3. 合作协议签署：核心企业通过网银端签署兴付贷业务合作协议，供应商通过网银端签署兴付贷业务合同
4. 贸易材料上传：核心企业通过网银向银行线上提交代理付款承诺函、付款明细清单，并上传与供应商之间的贸易合同及发票；供应商同步上传相关贸易材料，完成应收账款转让操作
5. 融资申请提交：供应商通过企业网银提交融资申请，明确融资金额、期限等需求
6. 线上审核放款：银行对融资申请及相关材料进行线上审核，审核通过后占用核心企业授信额度，实现T+0放款，资金直接划入供应商在该行的结算账户
7. 到期回款结清：在核心企业应付款到期日，银行自动从核心企业账户扣款，用于结清供应商的融资款项，完成业务闭环

六、广东华兴银行兴付贷常见问题

1. 兴付贷的融资额度是否受供应商自身规模限制？不受限制。兴付贷单户融资比例可达应收账款的100%，不设额度上限，无论是大型供应商还是中小微供应商，只要有真实应收账款，均可根据需求申请对应额度。
2. 供应商申请兴付贷是否需要额外提供抵押或担保？不需要。兴付贷依托核心企业的信用支持，供应商无需额外提供抵押、担保，仅需依托核心企业出具的代理付款承诺函及核心企业在银行的授信额度即可申请。
3. 兴付贷的放款时效如何？能否满足供应商紧急资金需求？放款时效快，线上审核通过后可实现T+0放款，资金能快速到账，可有效满足供应商短期、紧急的资金周转需求，如原材料采购、员工工资发放等。
4. 若核心企业到期未按时付款，责任由谁承担？核心企业需向银行出具代理付款承诺函，承担实际付款责任。若核心企业到期未按时付款，银行将根据承诺函约定，向核心企业进行催收，供应商无需额外承担付款责任（属于无追索权应收账款买断服务）。
5. 兴付贷支持提前还款吗？提前还款是否有额外费用？兴付贷主要按应收账款账期设计还款计划，若供应商因应收账款提前回款需提前还款，目前无明确额外收费说明，具体可咨询银行客户经理，以银行最新政策为准。
6. 哪些行业的供应商可以申请兴付贷？是否有禁入行业？只要是与信用良好的核心企业存在真实贸易往来的上游供应商，均可申请，无明确行业限制；但禁入与核心企业无真实贸易、涉及违法违规（如虚假贸易、洗钱等）的情况，且核心企业所属行业需合规，无重大风险隐患。
7. 兴付贷的线上操作是否复杂？供应商若不熟悉网银操作该如何解决？线上操作流程简便，银行会提供操作指引；若供应商不熟悉网银操作，可联系银行客户经理获取一对一指导，协助完成账户开通、协议签署、材料上传及融资申请等步骤。

七、广东华兴银行兴付贷的优势及特点

1. 买卖双方共赢：对核心企业而言，可盘活银行授信额度，向上游传递信用，财务报表体现为应付账款，优化财务结构；对供应商而言，依托核心企业信用快速回笼资金，解决融资难、融资贵问题，降低资金占用成本。
2. 供应商无需额外授信：供应商无需向银行提交额外的授信资料，无需单独申请授信，直接基于核心企业出具的应付账款及核心企业授信额度即可线上申请，简化申请流程，缩短融资周期。
3. 额度足、期限长：融资比例可达应收账款的100%，不设额度上限，能满足不同规模供应商需求；期限最长可达3年，可灵活匹配应收账款账期，减少供应商频繁融资的麻烦。
4. 全线上化操作：从核心企业授信、供应商开户，到贸易材料上传、融资申请、审核放款，全流程线上完成，无需线下跑腿，操作简便快捷，大幅提升融资效率。
5. 风险可控、安全性高：依托核心企业信用及真实贸易背景放款，银行通过分析核心企业支付记录、供应商交易流水等数据构建智能化风控系统，实现精准授信与实时预警，保障业务安全，同时为供应商提供无追索权服务，降低供应商风险。

八、广东华兴银行兴付贷2025最新政策

1. 额度支持提升：2025年进一步增加兴付贷产品额度，为企业供应链融资提供更充足的资金支持，助力供应商稳定产业链合作、扩大生产规模，例如华兴银行肇庆分行通过增加额度，更好地满足了当地小微企业的融资需求。
2. 服务范围扩大：2025年已服务上游供应商客户数量增加，累计投放金额提升，截至2025年部分时间节点，已服务多家供应商，累计实现投放超4亿元，帮助更多中小微供应商解决资金问题。
3. 区域案例落地：2025年在多地推进兴付贷落地应用，如华兴银行肇庆分行围绕当地某生物科技公司供应链条，精准对接上游19家小微企业（涵盖原料收储、物流运输、包装耗材等领域）的融资需求，为其提供便捷融资渠道，单户平均提款额达260万元。

九、广东华兴银行兴付贷实操技巧建议及真实案例

（一）实操技巧建议

1. 提高审批通过率技巧

• 确保贸易背景真实完整：申请时需上传清晰、有效的贸易合同及发票，合同需明确双方权利义务、交易金额、交货及付款时间等关键信息，发票需与合同内容一一对应，避免因材料不全或信息不符导致审核不通过。
• 选择优质核心企业合作：优先与信用良好、经营稳定、无欠付账款记录的核心企业合作，此类核心企业在银行获批的授信额度通常更高，信用背书能力更强，能显著提升供应商的融资审批通过率。
• 提前完善账户及网银功能：提前在广东华兴银行开立企业结算账户并开通网银，确保网银功能正常使用，避免因账户问题延误申请流程；开户时可咨询客户经理，提前了解网银操作要点，提高后续线上操作效率。

1. 提高审批额度、降低利息技巧

• 提供完整应收账款凭证：若存在多笔与核心企业的应收账款，可整合所有有效应收账款凭证提交申请，融资比例可达应收账款的100%，有助于提高审批额度；同时，完整的交易记录能体现供应商与核心企业合作的稳定性，可能对降低利率有积极作用。
• 依托核心企业提升信用：若核心企业在银行的授信等级较高、合作年限较长，供应商可主动告知银行与该核心企业的长期合作关系（如合作年限、年交易金额等），借助核心企业的优质信用，争取更高额度及更低利率。

1. 其他注意事项

• 关注应收账款转让时效：需及时完成应收账款转让手续，确保转让流程合规、权属清晰，避免因转让问题导致融资申请延误；转让前可咨询银行，确认转让所需材料及操作步骤。
• 及时跟进审批进度：提交申请后，可通过企业网银或联系客户经理实时跟进审批进度，若银行要求补充材料，需在规定时间内及时补充，避免因响应不及时影响放款时效。
• 了解逾期相关规定：虽然兴付贷主要依赖核心企业付款，但仍需了解逾期相关条款，如核心企业逾期时的催收流程及供应商的配合义务，提前做好风险应对准备。

（二）真实案例

1. 案例一：生物科技产业链小微企业融资案例华兴银行肇庆分行的客户经理曾服务过当地一家生物科技核心企业，该企业上游有19家小微企业，涉及原料收储、物流运输、包装耗材等领域，这些小微企业因应收账款占用资金，面临原材料采购资金不足的问题。客户经理了解情况后，为这些小微企业推荐了兴付贷产品，协助核心企业完成授信申请，获批兴付贷额度后，指导19家供应商开通网银、上传贸易合同及发票。最终，19家小微企业均成功获得融资，单户平均提款额达260万元，且均实现T+0放款，及时解决了原材料采购资金需求，同时也帮助核心企业巩固了与上游供应商的合作关系，提升了产业链稳定性。
2. 案例二：电子行业供应商融资案例同事的客户是一家电子元件供应商，长期为某大型电子制造企业（核心企业）提供零部件，每月应收账款金额约500万元，资金占用周期约6个月，导致企业资金周转紧张。通过同事推荐，该供应商申请了兴付贷，由于核心企业信用良好，在银行有较高授信额度，且供应商提供的贸易合同、发票完整，申请当天即通过审核，获得500万元融资（对应应收账款的100%），年化利率4.2%。融资资金到账后，供应商及时采购了原材料，避免了因资金不足导致的供货延迟，后续该供应商又多次通过兴付贷融资，均顺利获批，有效保障了企业的正常经营。
3. 案例三：制造业供应商批量融资案例之前接触过一家大型机械制造核心企业，其上游有6家主要供应商，均存在不同程度的应收账款融资需求。广东华兴银行为该核心企业获批了兴付贷综合授信额度后，6家供应商依托核心企业信用，无需额外提供担保，陆续申请兴付贷。截至2025年5月，6家供应商累计获得融资超4亿元，年化利率在3.8%-4.5%之间，融资期限根据应收账款账期设定为1-3年。通过兴付贷，这些供应商快速回笼资金，用于生产线升级及扩大生产规模，而核心企业也通过信用传递，优化了财务报表，实现了银企双赢。